משלמים כל החיים על ביטוח? לא בטוח שהוא יעזור לכם ברגע האמת

כולנו מנסים למזער את רמת הסיכונים בחיינו, על ידי כך שאנו עושים ביטוחים שונים, כמעט בכל תחום. הביטוחים הללו אמורים להוות נדבך חשוב בהגנה על עתידנו ועל רווחתנו הכלכלית והרפואית. לדוגמא, ביטוחי בריאות וחיים פרטיים, ביטוחי תאונות אישיות וביטוחי מנהלים - כולם נועדו לספק כיסוי ופיצוי כספי במקרים של אירועים רפואיים חריגים או תאונות בלתי צפויות. אך על מנת לממש את הזכויות המגיעות לכם מכוח פוליסות אלו, חשוב להכיר מראש את ההיבטים המשפטיים הכרוכים בהן.

פעמים רבות, יש לנפגעים בתאונות פוליסת ביטוח פרטי שערכו בעצמם, או שהם זכאים לה במסגרת העבודה, והם יכולים לקבל פיצוי במקרה תאונה, מחלה ועוד. חברות הביטוח השונות מציעות פוליסות ביטוח רבות הכוללות כיסויים שונים, והנפגעים, בפעמים רבות, אינם מודעים לכל הרכיבים והזכויות אליהם הם זכאים. במיוחד כשמדובר בפוליסות קבוצתיות שנעשו במסגרת מקום העבודה, ולמבוטח בעצם אין איש קשר כמו סוכן, שהוא יכול להתייעץ אתו.

לכן, חשוב לקבל ייעוץ משפטי מקצועי, שיבצע ניתוח יסודי של פוליסות הביטוח השונות שיש ברשותכם, על מנת לאתר את הסיכונים המבוטחים ולקבל את מלוא הפיצוי המגיע.

אחד הרכיבים הנפוצים בפוליסות ביטוח פרטיות הוא "אובדן כושר עבודה" - כלומר, פיצוי במקרה של אבדן יכולת עבודה זמנית או קבועה, לאחר תקופת אכשרה שנקבעה בחוזה. הפיצוי יכול להיות סכום מבוטח לפי גובה השכר במקרה של עובדים שכירים, או סכום גלובלי קבוע מראש. חשוב לבחון היטב את הגדרת "אובדן כושר העבודה" בפוליסה - האם היא מתייחסת לאובדן היכולת לתפקד במקצוע הספציפי של הנפגע, או לכל עבודה אחרת המתאימה לנסיון וההכשרה שלו. זה נשמע כמעט זהה, אבל זהו בדיוק הרכיב שיכול להבדיל קבלת פיצויים – ובין סירוב לקבלתם.

רכיב נוסף הוא "ביטוח נכות" - המבטיח פיצוי חודשי במקרה של נכות קבועה. קביעת הנכות יכולה להיות על פי אחוזי הנכות של המוסד לביטוח לאומי, או לחילופין על פי קריטריונים ייחודיים שנקבעו בפוליסה. בתחום זה יש אפשרות להגיש ערעורים על קביעת דרגת הנכות והפיצוי המגיע.

כמו כן, קיימים כיסויים ספציפיים לשברים ופציעות גופניות מסוגים שונים, כגון "ביטוח שברים" שבו הפיצוי נקבע בדרך כלל על פי מיקום השבר בגוף, וכן "ביטוח כוויות" שבו הפיצוי נקבע לרוב על בסיס שטח הכוויה באחוזים מגוף המבוטח. ישנם גם כיסויים לימי אשפוז בבתי חולים הממומנים בפיצוי יומי קבוע.

נוכח המורכבות והשונות הרבה הקיימת בין פוליסות הביטוח השונות, יש חשיבות עליונה לקבלת ייעוץ משפטי מקצועי מעורך דין מנוסה בתחום טרם הגשת תביעה לחברת הביטוח. עורך הדין יבחן בקפידה את כל סעיפי הפוליסה, יבהיר את ההגדרות של הסיכונים המכוסים ואת היקף הזכויות המגיעות לכם. הוא יוכל לכוון אתכם להציג את התביעה באופן המיטבי ולנהל עבורכם משא ומתן נחוש מול המבטח להשגת הפיצויים המלאים.

לצערנו, חברות הביטוח נוהגות לעתים קרובות להתנהל בחוסר תום לב, להציב חסמים בירוקרטיים או להכחיש זכויות תוך הסתמכות על פרשנות מצמצמת של סעיפים בפוליסה. עורך הדין ינהל את התביעה בצורה משפטית נכונה ויגן על זכויותיכם מפני ניסיונות התחמקות של חברות הביטוח.

במקרים חריגים ומורכבים, הוא אף יוביל את הליך התביעה להכרעה בבתי המשפט המתאימים.

הזכות לפיצוי בגין נזק לבריאות או לחיים היא זכות בסיסית וחשובה המגיעה לכם על פי הדין ועל פי פוליסות הביטוח שילמתם עבורן. אל תוותרו עליה רק מפאת חוסר ידע או אי הבנה של התנאים וההגדרות המשפטיות. הסתייעו בעורך דין מומחה בתחום זה, שיילחם למענכם ויבטיח את קבלת כל הפיצויים וההטבות הראויים לכם.